Меню

TOP10 публикаций

Последние публикации

Кредит равными долями

Xaron :: 14.12.2011 :: Просмотров: 9609

Кредит равными долями – это кредит, в момент получения которого определяется порядок погашения суммы основного и процентного долга. Порядок погашения кредита равными долями предусматривает платежи равных домен суммы основного долга через определенный промежуток времени.

Кредит равными долями

Виды кредита равными долями в зависимости от порядка уплаты процентов

В зависимости от порядка уплаты процентов можно выделить три способа предоставления кредита, погашаемого равными долями.

Кредит равными долями с выплатой процентов вперед. При таком способе кредитования в момент выдачи насчитывается сумма процентов за оговоренный промежуток времени или за весь срок кредита и выплачивается заемщиком одновременно с получением кредита. Это позволяет банку застраховать себя от потери прибыли.

Кредит равными долями с первоначальной оплатой суммы основного долга. В момент выдачи кредита оговаривается только порядок выплаты основного долга (периодичность и сумма). Выплата процентов может (по желанию заемщика) производиться после выплаты всей суммы основного долга, но не позднее окончания срока кредитного договора.

Кредит равными долями с равномерной оплатой суммы основного и процентного долга. Предусматривается погашение равных частей суммы основного долга и соответствующей части процентного долга (то есть применение амортизации кредита).

Виды кредита равными долями в зависимости от технологии предоставления

В зависимости от технологии предоставления различают два вида кредитов, погашаемых равными долями.

Кредит равными долями с рассрочкой платежа – это среднесрочный кредит, который выдается физическим лицам для финансирования покупок движимого имущества, в основном товаров длительного использования, а юридическим лицам - в качестве пополнения оборотных средств или в качестве финансовой помощи.

Этот вид кредита равными долями в свою очередь подразделяется на два типа, в зависимости от типа сделки.

  1. При сделках типа "А" банк предоставляет всю сумму кредита напрямую заемщику без посредничества торговой фирмы, а тот самостоятельно ее расходует. Вся сумма возвращается непосредственно банку. Это наиболее знакомый и распространенный способ кредитования у нас в стране. Дает свободу действия заемщику и не связывает банк дополнительными расходами по работе с торговой организацией.
  2. При сделках типа "В" банк осуществляет кредитование в сотрудничестве с торговой фирмой. Применяется при покупке товаров физическими лицами в кредит, причем банк кредитует торговую организацию, которая несет ответственность по кредиту, а платежи осуществляет клиент, который приобрел товар с рассрочкой платежа. Схема предоставления такого кредита представлена на рисунке.

Кредит равными долями

Схема предоставления кредита при совершении сделок типа "В"

  1. Клиент переводит часть стоимости покупки в банк для зачисления на счет торговой фирмы. При этом стоимость покупки определяется исходя из продажной стоимости товара и банковских процентов за кредит.
  2. Торговая фирма передает клиенту товар, заключая с ним договор по оплате оставшейся части стоимости, в договоре предусматриваются сумма и сроки платежа.
  3. Банк полученную сумму не зачисляет на счет торговой фирмы, а оставляет ее в качестве обеспечения кредита. Торговой организации зачисляется только сумма кредита, равная неоплаченной части стоимости товара. Одновременно с предоставлением кредита заключается договор, в котором оговариваются все условия кредитования, а именно: право банка направлять платежи, поступающие от клиента, на погашение предоставленного кредита; ответственность по кредиту торговой фирмы, то есть ее обязанность вернуть банку сумму кредита с процентами в случае неуплаты клиента; клиент осуществляет платежи в соответствии с оговоренными сроками и суммами.
  4. После уплаты клиентов всей суммы кредита банк зачисляет на счет торговой фирмы сумму первоначального платежа клиента.
  5. Торговая фирма в случае не выполнения обязательств со стороны клиента возвращает банку сумму кредита с процентами. При этом учитывается первоначальный взнос клиента.

Мелкий кредит равными долями - это потребительский кредит, выдаваемый клиентам, имеющим твердый источник дохода, например, заработную плату, пропорционально этому доходу.

Особенность мелкого кредита заключается в том, что при соответствующей банковской кредитной политике возможно его предоставление без дополнительного обеспечения.