Меню

TOP10 публикаций

Последние публикации

Документы для оформления кредита

Xaron :: 14.12.2011 :: Просмотров: 4967

При обращении заемщика в банк за получением кредита кредитный работник разъясняет условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем, в котором указаны необходимые документы для оформления кредита.

Документы для оформления кредита

Основные документы для оформления кредита

Основные документы для оформления кредита включают в себя: заявление, паспорт, документы, подтверждающие величину доходов, специальные документы для отдельных видов кредита.

Заявление заемщика на получение кредита регистрируется кредитным работником в журнале учета заявлений. На заявлении проставляются дата регистрации и регистрационный номер.

Кредитным работником делаются копии паспорта и других документов, подлежащих возврату, ставится отметка "копия верна" за его подписью.

Составляется также опись принятых документов, что фиксируется на оборотной стороне заявления или отдельном листе.

Прием, передача, учет и хранение документов, поступающих от заемщика, осуществляется в соответствии с правилами, действующими в банке.

После этого сведения, указанные в документах для оформления кредита, проходят первичную проверку.

Первичная проверка заемщика

Кредитование физических лиц включает в себя обязательную проверку документов для оформления кредита.

Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от вида кредита и его суммы, но не должен превышать срок от даты представления заемщиком полного пакета документов до принятия решения 12-ти рабочих дней – по кредитам на неотложные нужды и 18-ти рабочих дней – по кредитам на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости.

Кредитный работник производит проверку представленных заемщиком документов для оформления кредита и сведений, указанных в анкете; определяет их платежеспособность и максимально возможный размер кредита.

При проверке документов для оформления кредита кредитный работник выясняет с помощью базы данных по заемщикам - физическим лицам кредитную историю заемщика, поручителя(ей), размер задолженности по ранее полученным ими кредитам, предоставленным поручительствам, при необходимости направляет запросы в другие банки, предоставившие кредиты, предприятия и организации.

Целесообразно, чтобы в числе поручителей состояли физические лица, связанные между собой родственными узами: супруги, родители, совершеннолетние дети, усыновители, попечители, независимо от их платежеспособности (если они не являются единственными поручителями по кредиту).

Кредитный отдел банка направляет пакет документов подразделению безопасности и юридическому подразделению банка.

По результатам проверки и анализа документов для оформления кредита подразделение безопасности и юридическое подразделение банка составляют письменные заключения, которые передаются в кредитный отдел.

В случае принятия в залог объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества кредитный отдел может привлечь к работе по определению оценочной стоимости этого имущества специалиста банка по вопросам недвижимости, специалиста дочернего предприятия либо независимого оценщика. По результатам оценки специалист составляет экспертное заключение, которое передается в кредитный отдел.

Оценка и возможность приема в обеспечение по кредитному договору ценных бумаг определяется специалистами банка, осуществляющими операции с ценными бумагами. По результатам оценки составляется экспертное заключение, которое передается в кредитный отдел.

Документы для оформления кредита проходят тщательную проверку, так как от этого зависит оценка кредитоспособности заемщика.

Оценка кредитоспособности заемщика

При оценке кредитоспособности заемщика из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др,). Для этой цели каждое обязательство по предоставленному поручительству принимается в размере 50% среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству.

Кредитный работник проводит оценку кредитоспособности заемщика и поручителя на основании справок с места работы либо государственных органов социальной защиты населения о доходах и размере удержаний, а также данных анкеты.

Справка с места работы входит в число обязательных документов для оформления кредитов для большинства видов потребительского кредита.

Справка с места работы

Справка с места работы представляется за подписями руководителя и главного бухгалтера предприятия (организации), скрепленная печатью.

Фамилия руководителя предприятия, учреждения, организации и главного бухгалтера указываются полностью. Справка заполняется одним цветом чернил, исправления не допускаются.

Руководители и главные бухгалтера предприятий, учреждений, организаций несут персональную ответственность за нарушение установленного порядка выдачи справки для получения ссуды.

При отсутствии в штате предприятия должности главного бухгалтера или другого должностного лица, выполняющего его функции, справка может быть подписана только руководителем предприятия. В этом случае на справке должна быть сделана отметка, заверенная подписью руководителя: "Должность главного бухгалтера (другого должностного лица, выполняющего его функции) в штате предприятия отсутствует".

Справка с места работы выдается администрацией предприятия, учреждения, организации по месту работы ссудозаемщику в одном экземпляре и предоставляется последним в кредитный отдел банка.

Справки с места работы не выдаются:

  1. рабочим и служащим, проработавшим на данном предприятии (учреждении, организации) менее 1 года, кроме рабочих и служащих, переведенных на другую работу в порядке перевода;
  2. при наличии удержаний по исполнительным листам или другим исполнительным документам, составляющих 50% заработной платы, пенсии, стипендии;
  3. подлежащим увольнению по разным причинам.

Последний этап оформления кредита

По окончании проверки кредитный инспектор формирует пакет документов. Пакет документов со своим заключением, завизированным руководителем подразделения, кредитный инспектор направляет руководству кредитного отдела для принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) кредита в пределах компетенции руководства отдела.

Руководитель отдела делает надпись на заявлении клиента о принятом им решении с указанием даты и возвращает документы кредитному инспектору.

В случае отказа причина отказа указывается на заявлении клиента или в заключении кредитного работника.

О принятом решении кредитный инспектор сообщает клиенту, делает соответствующую отметку в журнале регистрации заявлений и на заявлении клиента.